Tarife unter der Lupe:
Private Krankenversicherung für Zahnärztinnen und Zahnärzte bei der Inter
Eine gute Entscheidung beginnt mit guten Informationen.
Wenn Sie sich mit der privaten Krankenversicherung der Inter beschäftigen – sei es, weil Sie eine neue Absicherung suchen oder Ihren bestehenden Vertrag überdenken möchten – stoßen Sie schnell auf eine Tarifübersicht wie diese hier abgebildete von der Inter. Auf den ersten Blick wirkt sie kompakt und strukturiert. Doch beim genaueren Hinsehen wird klar: Viele entscheidende Informationen fehlen oder werfen mehr Fragen auf, als sie beantworten.
Das ist kein Einzelfall der Inter. Solche Übersichten werden häufig von Marketingabteilungen gestaltet – mit dem Ziel, möglichst einfach zu wirken. Wir finden, die Inter dürfte in diesem Zusammenhang den Versicherten ein wenig mehr zutrauen und unterstellen, dass Zahnärztinnen und Zahnärzte in der Lage sind eine detailliertere Übersicht zu begreifen. Denn in kaum einem anderen Bereich kommt es so sehr auf Details an, wie in der privaten Krankenversicherung – immerhin ist sie der Schutz für das höchste Gut: Unsere Gesundheit.
Wir von ZAEVERS wollen Ihnen deshalb in diesem Artikel eine verständliche, fundierte und praxisnahe Entscheidungshilfe bieten. Auf Basis einer detaillierten Analyse der Inter-Tarife geben wir Ihnen eine klare Orientierung, welcher Tarif für Sie als Zahnmediziner:in wirklich sinnvoll ist – und warum.
Die Tarifstruktur der Inter: Ein erster Überblick
Die Inter Krankenversicherung bietet verschiedene Tarifkombinationen, die sich in ihrem Leistungsumfang – insbesondere im Hinblick auf Zahnleistungen – erheblich unterscheiden:
1. Tarife ohne Zahnleistungen:
→ ZAK V 2 U
2. Tarife mit Material- und Laborkosten:
→ ZAML Best 1, ZAK 2 U
3. Tarife mit Material-, Laborkosten und Zahnbehandlung:
→ ZA Best 1, ZAK V 2 U + ZAZ U
Die Monatsbeiträge (inkl. gesetzlicher Zuschläge) steigen dabei erwartungsgemäß mit zunehmendem Alter und Umfang des Versicherungsschutzes. Doch welchen Schutz benötigen Sie tatsächlich?
Warum Zahnbehandlung nicht in den Versicherungsschutz gehört, Material- und Laborleistungen aber schon.
Viele Zahnärztinnen und Zahnärzte fragen uns: “Soll ich einen Tarif mit Zahnbehandlung und Material- und Laborleistungen wählen oder nicht?”
Unsere klare Antwort: In aller Regel Zahnbehandlung nein,
Material- und Laborleistungen ja.
Und das hat gute Gründe:
1. Sie sind selbst Expertin oder Experte für Zahnmedizin
Als Zahnärztin oder Zahnarzt verfügen Sie über das Fachwissen und Netzwerk, um sich im Ernstfall selbst zu helfen oder sich auf kurze Wege bei Kolleginnen und Kollegen behandeln zu lassen – meist sogar kostenfrei über ein gegenseitiges Agreement oder zu fairen internen Konditionen.
2. Die Kosten stehen in keinem Verhältnis
Die monatlichen Mehrkosten für die Absicherung der Zahnbehandlung betragen:
- Im Tarif ZAK + ZAZ: durchschnittlich 56,58 € pro Monat
- Im Tarif ZA Best: sogar 78,24 € pro Monat
Hochgerechnet auf 10 Jahre zahlen Sie also rund 6.800 bis 9.400 Euro – für Leistungen, die Sie in der Regel kaum oder gar nicht in Anspruch nehmen werden. Das Geld wäre anderweitig – z. B. in Altersrückstellungen oder zur eigenen Liquiditätsstärkung – deutlich besser investiert.
3. Die Leistungspakete sind auf Laien zugeschnitten
Die Zahnbehandlungstarife sind auf typische Versicherte ausgerichtet – nicht auf Zahnmediziner:innen. Sie zahlen für Leistungen, die Sie schlicht nicht benötigen oder die Sie im Kollegenkreis zu anderen Konditionen erhalten.
4. Solidarität statt Versicherung
Wenn Sie gelegentlich selbst behandelt werden und Ihrer Kollegin oder Ihrem Kollegen als kleines Dankeschön ein Abendessen, ein Hotelaufenthalt oder ein gemeinsames Wochenende spendieren – dann haben Sie mehr davon als von einer monatlichen Prämie an einen Versicherer, der kaum einen nennenswerten Mehrwert bietet.
5. Material- und Laborleistungen machen Sinn
Der Mehrbeitrag (durchschnittlich 11 Euro monatlich) für die Material- und Laborleistungen ist im Verhältnis für die enthaltenden Leistungen sehr gering und lohnt sich langfristig betrachtet. Deswegen unbedingt mit reinnehmen.
Übersicht des monatlichen Mehrbeitrags:
| Alter | 25 Jahre | 30 Jahre | 35 Jahre | 40 Jahre |
|---|---|---|---|---|
| Material- und Labor (ZAK) | 9,65 € | 10,57 € | 11,54 € | 12,51 € |
Welche Tarife bleiben sinnvollerweise übrig?
Wenn man die Zahnbehandlungen konsequent aus der Gleichung herausnimmt, bleiben zwei leistungsstarke Optionen übrig:
- ZAK 2 U
- ZAML Best 1
Beide Tarife enthalten Leistungen für Material- und Laborkosten – ein zentraler Punkt für Zahnärztinnen und Zahnärzte. Doch wie unterscheiden sich die beiden?
Leistungsanalyse: ZAK 2 U vs. ZAML Best 1
Beitragshöhe (brutto, inkl. Pflegepflichtversicherung und gesetzlichem Zuschlag)
| Alter | ZAK 2 U | ZAML Best 1 | Mehrbeitrag |
|---|---|---|---|
| 25 | 501,20 € | 549,42 € | +48,22 € |
| 30 | 542,54 € | 591,55 € | +49,01 € |
| 35 | 585,28 € | 631,63 € | +46,35 € |
| 40 | 637,08 € | 680,09 € | +43,01 € |
Wie Sie sehen, zahlen Sie im Tarif ZAML Best 1 einen höheren Monatsbeitrag.
Doch wir möchten genauer hinschauen, wie sich dieser Mehrbeitrag zusammensetzt – und vor allem: ob sich diese Mehrinvestition lohnt.
Höherer Sparanteil = stabilere Beiträge im Alter
Was die Übersicht der Inter nicht zeigt: Ein wesentlicher Teil des höheren Beitrags im Tarif ZAML Best 1 fließt direkt in Ihre Altersrückstellungen. Diese Rückstellungen sorgen dafür, dass Ihre Beiträge im Alter nicht sprunghaft ansteigen, sondern möglichst stabil bleiben.
Neben dem gesetzlich verpflichtenden Zuschlag von 10 % (den wir in dieser Betrachtung außen vor lassen, da er bei allen Tarifen gleich ist), verfügen die Tarife ZAML Best 1 und ZAK 2 U über einen individuellen Sparanteil von 30,53 % – ein beachtlicher Wert. Damit wird ein erheblicher Teil Ihres Beitrags für Ihre Beitragsentlastung im Alter zurückgelegt.
Beispiel: 30-jährige versicherte Person
-
ZAK 2 U: 165,64 € monatlich fließen in die Altersrückstellungen
-
ZAML Best 1: 180,60 € monatlich in Altersrückstellungen
Das ergibt einen Unterschied von +14,96 €, die im Tarif ZAML Best 1 zusätzlich in Ihre Vorsorge investiert werden – also in die langfristige Stabilität Ihrer Beiträge. Dieses Geld wird nicht für aktuelle Leistungen verwendet, sondern sichert Ihnen konstante Beiträge im Alter.
Wenn wir also den tatsächlichen Mehrbeitrag für die erweiterten Leistungen im ZAML Best 1 ermitteln möchten, ist es sinnvoll, den Anteil für Altersrückstellungen herauszurechnen.
Das führt zu folgenden bereinigten Mehrbeiträgen:
| Alter | Differenz Netto |
|---|---|
| 25 Jahre | 33,50 € |
| 30 Jahre | 34,05 € |
| 35 Jahre | 32,20 € |
| 40 Jahre | 20,88 € |
Deutlich bessere Leistungen
Für den oben berechneten Mehrbeitrag erhalten Sie im Tarif ZAML Best 1 eine Reihe elementarer Mehrleistungen, die sowohl medizinisch als auch im Praxisalltag hochrelevant sind. Wir möchten diese Vorteile im Folgenden genauer beleuchten – deutlich detaillierter, als es die Darstellung der Inter erlaubt. Denn gerade hier liegt der entscheidende Unterschied: Leistungstiefe statt oberflächlicher Übersicht.
| Leistung | ZAML Best 1 | ZAK 2 U |
|---|---|---|
| Naturheilverfahren durch Ärzte (ambulant) | ✔️ | ❌ |
| Vorsorge & Impfungen unabhängig von Selbstbeteiligung/Beitragsrückerstattung | ✔️ | ❌ |
| Vorsorge ohne Altersgrenzen und gesetzl. Limits | ✔️ | ❌ |
| Heilmittel zu Hause/Praxis (z. B. Massagen, Krankengymnastik) | ✔️ | ❌ |
| Hilfsmittel (z.B. Hörhilfen, Prothesen) ohne Zustimmung der Inter |
500 € | 300 € |
| Orthopädische Schuhe | 1.500 € | 520 € |
| Brillen & Lasik | 500 € + 2.500 €/Auge auch Arbeitsbrille | 310 € + 1.000 €/Auge |
| Heilpraktiker inkl. Hufeland & Arznei- und Verbandmittel |
✔️ | 1.030 €, ohne Hufeland, ohne Arznei- und Verbandmittel |
| Psychotherapie | Unbegrenzt | 50 Sitzungen |
| Ambulante Transportkosten (z. B. Taxi) | ✔️ | ❌ (nur bei Chemo und Dialyse) |
| Häusliche Krankenpflege & Hauswirtschaft bis zu 4 Wochen |
✔️ | ❌ |
| Privatkliniken (stationär) | ✔️ | ❌ |
| Weltweiter Schutz | 12 Monate | 6 Monate |
| Beitragsfreistellung bei Elterngeld 6 Monate |
✔️ | ❌ |
| Beitragsfreistellung ohne Elterngeld (wegen Einkommen) | ✔️ | ❌ |
| Voraussetzung für Freistellung: 12 Monate Laufzeit | ✔️ | ❌ |
| Soziotherapie (nach Leistungszusage) | ✔️ | ❌ |
| Geburtsvorbereitungskosten, Schwangerschaftsgymnastik und Rückbildungsgymnastik | ✔️ | ❌ |
| Verschreibungspflichtige Verhütungsmittel | bis 150 €/Jahr | ❌ |
| Frühförderung bei Kindern & Jugendlichen | ✔️ | ❌ |
Unser Fazit
Wenn Sie bis hierhin gelesen haben, dann zeigt das: Sie nehmen Ihre gesundheitliche Absicherung ernst – und genau dafür sind wir an Ihrer Seite.
Unsere Analyse hat deutlich gemacht: Für Zahnärztinnen und Zahnärzte ist der Tarif ZAML Best 1 der Inter derzeit die sinnvollste Wahl. Er bietet wesentliche Mehrleistungen, medizinische Tiefe und eine solide Beitragsentwicklung im Alter. Dagegen ist der Tarif ZAK 2 U – ebenso wie die Absicherung zahnärztlicher Behandlungen – weder wirtschaftlich noch fachlich zu empfehlen.
Wichtig für Sie: Wir von ZAEVERS sind unabhängig und beraten Sie nicht nur zu Tarifen der Inter, sondern zu sämtlichen namhaften Anbietern am Markt – immer mit dem Ziel, die beste Lösung für Ihre individuelle Situation zu finden.
Egal, ob Sie bereits versichert sind und den Tarif optimieren möchten oder vor einem Neuabschluss stehen – wir stehen Ihnen gerne beratend zur Seite. Fachlich fundiert, ehrlich und spezialisiert auf Zahnmediziner:innen.
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Falls Sie weitere Fragen zu diesem Thema haben oder Unterstützung bei der Optimierung Ihres Versicherungsschutzes benötigen, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Unser Team steht Ihnen gerne mit Rat und Tat zur Seite, um sicherzustellen, dass Ihre wertvolle Ausrüstung und Ihre Praxis bestmöglich geschützt sind.
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Ich kann nur sagen, dass ich vom ZAEVERS Team beeindruckt bin. Nicht nur sind sie sehr freundlich und zuvorkommend, sondern sie verstehen wirklich ihr Handwerk!
Die persönliche Beratung war für mich goldwert! Vielen Dank!
Klare und direkte Kommunikation mit erfrischendem Humor
Herr Waldtmann und sein Team haben mir bei allen Versicherungsfragen rund um unsere Praxis ausgezeichnet geholfen. Ihre Expertise und Freundlichkeit sind unschlagbar.
Immer erreichbar und immer ein offenes Ohr. Klasse!
