Inter ZAK 3S U vs. ZAK 1 U: Was kostet die hohe Selbstbeteiligung wirklich auf Lebenssicht?

Eine private Krankenversicherung sollte man nicht nur nach dem heutigen Monatsbeitrag auswählen.

Gerade bei Zahnärztinnen und Zahnärzten ist die Versuchung groß, einen Tarif mit niedriger Prämie und hoher Selbstbeteiligung zu wählen. Auf dem Papier sieht das oft vernünftig aus:

• Man ist gesund.
• Man geht selten zum Arzt.
• Man möchte die monatliche Liquidität schonen.
• Und wenn nichts passiert, gibt es sogar noch eine Beitragsrückerstattung.

Genau so wirkt der Tarif Inter ZAK 3S U.

Er ist deutlich günstiger als der Inter ZAK 1 U. Doch genau deshalb lohnt sich die entscheidende Frage:

Ist der ZAK 3S U wirklich günstiger – oder sieht er nur günstiger aus?

In diesem Beitrag rechnen wir konkret nach. Wir vergleichen den Inter ZAK 3S U mit dem Inter ZAK 1 U und zeigen, was die hohe Selbstbeteiligung auf Lebenssicht bedeuten kann.

Warum dieser Rechenartikel wichtig ist

In unserem ersten Beitrag zum Inter ZAK 3S U haben wir erklärt, warum dieser Tarif strukturell problematisch ist:

• 1.600 € Selbstbeteiligung pro Jahr
• Selbstbeteiligung für alle Leistungsbereiche
• Beitragsrückerstattung nur bei Leistungsfreiheit
• steuerlicher Nachteil der Selbstbeteiligung
• verzerrtes Einreichungsverhalten
• Risiko späterer Nachholeffekte bei Beitragsanpassungen

In diesem Beitrag gehen wir einen Schritt weiter.

Wir rechnen nach.

Nicht mit Bauchgefühl. Nicht mit Marketingaussagen. Sondern mit konkreten Angebotszahlen und transparenten Annahmen.

Ausgangslage: 30-jähriger Zahnarzt, ZAK 3S U vs. ZAK 1 U

Wir betrachten einen 30-jährigen selbstständigen Zahnarzt mit Versicherungsbeginn 01.07.2026.

Der ZAK 3S U ist der Tarif mit der sehr hohen Selbstbeteiligung.

Der ZAK 1 U ist innerhalb der ZAK-Welt der bessere Vergleichstarif, weil er ebenfalls aus derselben Tarifreihe stammt, aber eine deutlich niedrigere Selbstbeteiligung hat.

Der wichtigste Unterschied:

Der ZAK 3S U wirkt also günstiger, weil Sie im Leistungsfall deutlich mehr selbst tragen.

Die Beitragszahlen mit Eintrittsalter 30

Die Angebotszahlen für den 30-jährigen Zahnarzt sehen so aus:

Auf den ersten Blick gewinnt der ZAK 3S U deutlich.

Ein 30-jähriger Zahnarzt zahlt im ZAK 3S U monatlich 240,19 € weniger als im ZAK 1 U.

Auf ein Jahr gerechnet sind das 2.882,28 € weniger Beitrag.

Auf 30 Jahre gerechnet wären es rechnerisch sogar 86.468,40 € Beitragsdifferenz.

Das klingt nach einem klaren Vorteil.

Aber genau hier beginnt die eigentliche Rechnung.

Der erste Denkfehler: Die Beitragsdifferenz gehört Ihnen nicht vollständig

Viele rechnen so:

„Ich spare im ZAK 3S U rund 240 € im Monat. Also ist der Tarif besser.“

Das ist zu einfach.

Denn diese 240,19 € sind kein echter Nettovorteil.

Warum?

Erstens kann der höhere Krankenversicherungsbeitrag steuerlich stärker wirken. Die Selbstbeteiligung zahlen Sie dagegen aus bereits versteuertem Einkommen.

Zweitens fließt beim höheren Beitrag absolut mehr Geld in langfristige Beitragsstabilisierung.

Drittens kaufen Sie sich den niedrigeren Beitrag mit einer deutlich höheren Eigenbeteiligung im Leistungsfall.

Viertens besteht das Risiko, dass die scheinbare Beitragsruhe im ZAK 3S U später durch stärkere Beitragsanpassungen erkauft wird.

Der ZAK 3S U ist also nicht einfach günstiger. Er verlagert Kosten in andere Bereiche und in spätere Lebensphasen.

Die PKV ist wirtschaftlich auch eine Finanzierung lebenslanger Gesundheitskosten

Eine private Krankenversicherung ist rechtlich natürlich kein Kreditvertrag.

Wirtschaftlich kann man sie aber durchaus als Finanzierung lebenslanger Gesundheitskosten verstehen.

In jungen Jahren zahlen Sie nicht nur für die heutigen Gesundheitskosten. Sie finanzieren zugleich einen Teil Ihrer späteren Gesundheitskosten vor. Genau dafür gibt es Alterungsrückstellungen und den gesetzlichen Zuschlag.

Das ist ein zentraler Gedanke:

Wer in jungen Jahren mit hohem Einkommen einen soliden Beitrag zahlt, finanziert bildlich gesprochen einen Teil seiner späteren Gesundheitskosten vor.

Das ist gerade für Zahnärztinnen und Zahnärzte wichtig.

Denn in jungen Jahren ist das Einkommen häufig hoch und der Steuersatz ebenfalls. Im Alter ist das Einkommen oft niedriger, der steuerliche Effekt geringer und gleichzeitig steigen die Gesundheitskosten.

Deshalb ist die Frage nicht nur:

„Wie spare ich heute Beitrag?“

Sondern:

„Wann finanziere ich meine Gesundheitskosten – in jungen Jahren mit hohem Einkommen oder später im Alter mit niedrigerem Einkommen und höherem Gesundheitsrisiko?“

Genau hier wird der ZAK 3S U problematisch.

Er verschiebt einen Teil der Last in die Zukunft.

Zwei Sparbausteine: gesetzlicher Zuschlag und individueller Sparanteil

Der ZAK 3S U ist nicht deshalb problematisch, weil dort gar nichts für das Alter aufgebaut würde.

Das wäre falsch.

Auch im ZAK 3S U gibt es zwei wichtige Sparbausteine:

• den gesetzlichen Zuschlag von 10 %
• den individuellen Sparanteil innerhalb des Tarifs

Der wichtige Punkt ist ein anderer:

Beide Sparbausteine fallen im ZAK 3S U absolut niedriger aus, weil der zugrunde liegende Beitrag niedriger ist.

Die Inter legt in beiden Tarifen zusätzlich zum gesetzlichen Zuschlag einen individuellen Sparanteil an. Für unsere Modellrechnung setzen wir dafür 30,58 % aus dem reinen KV-Beitrag an. Gemeint ist der Beitrag ohne Pflegepflichtversicherung und ohne gesetzlichen Zuschlag.

Für den 30-jährigen Zahnarzt ergibt sich daraus:

Das ist der entscheidende Unterschied:

Prozentual wird in beiden Tarifen viel zurückgelegt. Aber absolut fließen im ZAK 1 U jeden Monat 88,61 € mehr in die langfristige Beitragsstabilisierung.

Was bis Alter 65 rechnerisch aufgebaut wird

Jetzt rechnen wir den Unterschied bis Alter 65.

Dabei ist wichtig:

Der gesetzliche Zuschlag wird nur bis zum Ende des Kalenderjahres erhoben, in dem die versicherte Person 60 Jahre alt wird. Danach wird er nicht weiter gezahlt, sondern bis zum Einsatz weiter verzinslich angesammelt. Ab Alter 65 wird dieses Kapital genutzt, um Beitragserhöhungen zu verhindern oder zu begrenzen.

Den individuellen Sparanteil rechnen wir in dieser Modellrechnung bis Alter 65.

Unsere Annahmen:

• Eintrittsalter: 30 Jahre
• gesetzlicher Zuschlag: Zahlung bis Alter 60, Verzinsung bis Alter 65
• individueller Sparanteil: Berechnung bis Alter 65
• Beitragssteigerung bis Alter 60 in beiden Tarifen: 5 % pro Jahr
• ab Alter 60: ZAK 3S U steigt mit 10 % pro Jahr
• ab Alter 60: ZAK 1 U steigt weiter mit 5 % pro Jahr
• Verzinsung der Sparanteile: 3 % pro Jahr
• individueller Sparanteil: 30,58 % des reinen KV-Beitrags
• gesetzlicher Zuschlag gemäß Angebotswerten

Das ist eine vereinfachte Modellrechnung. Die tatsächlichen Alterungsrückstellungen werden versicherungsmathematisch berechnet und hängen von vielen Faktoren ab. Aber die Rechnung zeigt sehr gut die Größenordnung.

Gesetzlicher Zuschlag: Zahlung bis 60, Verzinsung bis 65

Allein beim gesetzlichen Zuschlag entsteht bis Alter 65 ein Unterschied von rund 29.176 € zugunsten des ZAK 1 U.

Individueller Sparanteil bis Alter 65

Auch beim individuellen Sparanteil entsteht ein erheblicher Unterschied.

Gesamter rechnerischer Aufbau bis Alter 65

Das bedeutet:

Der ZAK 1 U baut in dieser Modellrechnung bis Alter 65 rund 135.466 € mehr an rechnerischem Beitragsstabilisierungskapital auf.

Und genau das ist der Punkt:

Der ZAK 3S U spart heute Beitrag, baut aber absolut weniger für später auf.

Was der Beitrag mit 70 über die wahre Kalkulation verrät

Ein besonders spannender Blick ist der auf das späteste von uns berechnete Eintrittsalter: 70 Jahre.

Warum ist dieser Blick interessant?

Weil ein 70-jähriger Neukunde kaum noch Zeit hat, über Jahrzehnte Alterungsrückstellungen aufzubauen. Der Beitrag liegt deshalb deutlich näher an dem, was der Tarif für dieses Eintrittsalter tatsächlich kalkulatorisch leisten muss.

Die Berechnungen zeigen:

Der gesetzliche Zuschlag beträgt hier jeweils 0,00 €, weil dieser Zuschlag nur bis zum Ende des Kalenderjahres erhoben wird, in dem die versicherte Person 60 Jahre alt wird.

Das zeigt sehr anschaulich:

Die private Krankenversicherung ist keine reine Monatsbeitragsentscheidung. Sie ist eine lebenslange Finanzierung von Gesundheitskosten.

Wer mit 30 einen niedrigen Beitrag wählt, spart kurzfristig Liquidität. Gleichzeitig baut er aber absolut weniger Kapital zur späteren Beitragsentlastung auf. Der Blick auf das Eintrittsalter 70 macht sichtbar, wie hoch der Beitrag ohne lange Ansparphase im Alter ausfallen kann.

Natürlich kann man aus einem 70er-Angebot nicht exakt die individuellen Alterungsrückstellungen eines 30-jährigen Versicherten berechnen. Aber man erkennt sehr deutlich die Richtung:

Je weniger in jungen Jahren aufgebaut wird, desto stärker muss die Finanzierung später über laufende Beiträge und Eigenbeteiligung getragen werden.

Genau deshalb ist der ZAK 3S U problematisch. Er wirkt in jungen Jahren günstiger, weil er Beitrag reduziert. Aber diese Reduzierung kommt nicht kostenlos. Sie wird mit höherer Selbstbeteiligung, niedrigerem absoluten Sparaufbau und einem größeren Risiko späterer Belastungen erkauft.

Der zweite harte Unterschied: Beitragsrückerstattung und Selbstbeteiligung

Beide Tarife können bei Leistungsfreiheit eine Beitragsrückerstattung von bis zu 3 Monatsbeiträgen vorsehen.

Wichtig ist:

Die Beitragsrückerstattung bemisst sich auf den Beitrag der Krankheitskostenvollversicherung ohne gesetzlichen Zuschlag.

Beim 30-jährigen Zahnarzt ergeben sich aus den Angebotszahlen:

Auf den ersten Blick ist die Beitragsrückerstattung im ZAK 1 U sogar höher. Das liegt daran, dass der Beitrag höher ist.

Aber entscheidend ist die Kombination aus Beitragsrückerstattung und Selbstbeteiligung.

Szenario 1: Der Zahnarzt bleibt gesund und reicht nichts ein

Nehmen wir an, der 30-jährige Zahnarzt bleibt viele Jahre gesund und reicht keine Rechnungen ein.

Dann sieht der ZAK 3S U zunächst attraktiv aus.

Im ersten Jahr sieht die Rechnung so aus:

Wenn wirklich keine Gesundheitskosten entstehen und die Beitragsrückerstattung in voller Höhe gezahlt wird, bleibt der ZAK 3S U kurzfristig günstiger.

Aber dieses Szenario hat mehrere Bedingungen:

• Sie müssen gesund bleiben.
• Sie dürfen keine Rechnungen einreichen.
• Die Beitragsrückerstattung muss in dieser Höhe gezahlt werden.
• Die Selbstbeteiligung darf wirtschaftlich keine Rolle spielen.
• Sie müssten den monatlichen Vorteil konsequent privat zurücklegen.
• Und der Tarif dürfte später nicht überproportional steigen.

Das ist möglich. Aber es ist kein solides Versicherungskonzept. Es ist eine Wette auf dauerhaft geringe Gesundheitskosten.

Szenario 2: 2.000 € Gesundheitskosten im Jahr

Jetzt wird es spannender.

Angenommen, es entstehen in einem Jahr 2.000 € Krankheitskosten.

Im ZAK 3S U zahlen Sie zunächst 1.600 € Selbstbeteiligung. Von den 2.000 € werden also nur 400 € erstattet. Gleichzeitig verlieren Sie die Beitragsrückerstattung.

Die wirtschaftliche Zusatzbelastung durch Einreichen beträgt:

Im ersten Moment überrascht das:

Obwohl der ZAK 1 U die höhere Beitragsrückerstattung verliert, ist die Kombination aus niedrigerer Selbstbeteiligung und früherer Leistungspflicht wirtschaftlich entspannter.

Beim ZAK 3S U kommt hinzu:

Wenn die Kosten unterhalb oder nur knapp oberhalb der Selbstbeteiligung liegen, lohnt sich das Einreichen kaum. Genau dadurch entsteht das verzerrte Einreichungsverhalten.

Viele Versicherte zahlen dann selbst und reichen nichts ein.

Kurzfristig kann das den Tarif stabil aussehen lassen. Langfristig ist es problematisch, weil reale Gesundheitskosten im Tarif nicht sichtbar werden.

Der steuerliche Effekt: Die Selbstbeteiligung ist das schlechtere Geld

Ein sehr wichtiger Punkt wird in vielen Vergleichen vergessen:

Der reguläre Beitrag zur privaten Krankenversicherung kann im Rahmen des Basisniveaus steuerlich berücksichtigt werden.

Die Selbstbeteiligung zahlen Sie dagegen aus bereits versteuertem Einkommen. Sie ist kein regulärer Krankenversicherungsbeitrag.

Das bedeutet:

Ein höherer Beitrag ist nicht eins zu eins mit einem höheren Nettoaufwand gleichzusetzen.

Die Selbstbeteiligung ist dagegen echtes Netto-Geld.

Für unsere Modellrechnung nehmen wir bewusst vereinfacht an:

• bis einschließlich Alter 66: 42 % Grenzsteuersatz
• ab Alter 67: 30 % Grenzsteuersatz

Das ist keine Steuerberatung und ersetzt keine individuelle Prüfung. Es zeigt aber den Effekt sehr deutlich.

Wir rechnen hier bewusst vereinfacht mit Grenzsteuersätzen. In der Praxis hängt die tatsächliche Steuerwirkung unter anderem vom Basisanteil der PKV, weiteren Vorsorgeaufwendungen und der individuellen steuerlichen Situation ab.

Der ZAK 1 U kostet beim 30-jährigen Zahnarzt 240,19 € mehr pro Monat als der ZAK 3S U.

Bei einem angenommenen Grenzsteuersatz von 42 % wirkt diese Differenz nicht vollständig als Nettobelastung, soweit sie steuerlich berücksichtigt wird.

Vereinfacht gerechnet:

Die Bruttodifferenz sieht also viel größer aus als die tatsächliche Nettodifferenz.

Genau deshalb ist der ZAK 3S U auf den ersten Blick psychologisch so stark:

Man sieht die 240,19 € Beitragserparnis.

Man übersieht aber Steuer, Selbstbeteiligung, geringere Sparanteile und spätere Beitragsdynamik.

Die große Lebenszeitrechnung bis 85

Jetzt kommt der entscheidende Kassensturz.

Wichtig: Die folgende Lebenszeitrechnung ist keine Prognose der tatsächlichen Beitragsentwicklung der Inter. Sie ist ein transparentes Risikoszenario. Es zeigt, was passieren kann, wenn der ZAK 3S U nach einer längeren Phase scheinbarer Ruhe im Alter stärker angepasst werden muss als ein Tarif mit niedrigerer Selbstbeteiligung. Die tatsächliche Entwicklung hängt von den künftigen Rechnungsgrundlagen, Leistungsausgaben, Zinsen und Entscheidungen des Versicherers ab.

Wir rechnen zwei Szenarien von Alter 30 bis Alter 85.

Unsere Annahmen:

• Eintrittsalter: 30 Jahre
• Startbeitrag ZAK 3S U: 456,96 €
• Startbeitrag ZAK 1 U: 697,15 €
• Beitragssteigerung bis Alter 60 in beiden Tarifen: 5 % pro Jahr
• ab Alter 60: ZAK 3S U steigt mit 10 % pro Jahr
• ab Alter 60: ZAK 1 U steigt weiter mit 5 % pro Jahr
• Steuerannahme bis einschließlich Alter 66: 42 %
• Steuerannahme ab Alter 67: 30 %
• Verzinsung der Sparanteile: 3 %
• gesetzlicher Zuschlag: Zahlung bis 60, Verzinsung bis 65, Einsatz ab 65
• individueller Sparanteil: 30,58 % des reinen KV-Beitrags, gerechnet bis Alter 65
• vereinfachte Modellrechnung ohne individuelle Gesundheitsprüfung, ohne konkrete Leistungsabrechnung und ohne tatsächliche aktuarielle Tarifkalkulation

Warum steigt der ZAK 3S U ab Alter 60 in dieser Modellrechnung stärker?

Weil genau dort die von uns beschriebene Gefahr liegt:

Der Tarif wirkt in jungen Jahren stabil, weil wegen hoher Selbstbeteiligung und Beitragsrückerstattung viele Rechnungen nicht eingereicht werden. Im Alter steigen die tatsächlichen Gesundheitskosten. Dann wird die hohe Selbstbeteiligung häufiger überschritten, Rechnungen werden eher eingereicht und die aufgestauten Effekte können stärker sichtbar werden.

Das ist kein Versprechen, dass es exakt so kommt.

Aber es ist ein realistisches Risikoszenario, das man bei der Tarifwahl kennen sollte.

Szenario A: Der Zahnarzt bleibt gesund und reicht keine Rechnungen ein

In diesem Szenario unterstellen wir:

• keine eingereichten Rechnungen
• volle Beitragsrückerstattung über die gesamte Laufzeit
• keine Selbstbeteiligung aus eigener Tasche
• Beitragsentwicklung wie oben beschrieben

Das ist das beste denkbare Szenario für den ZAK 3S U.

Trotzdem sieht die Lebenszeitrechnung so aus:

Das ist der zentrale Aha-Effekt:

Selbst im gesunden Idealszenario kann der ZAK 3S U auf Lebenssicht teurer werden, wenn er im Alter stärker steigt.

Der heutige Beitragsvorteil reicht dann nicht aus, um die spätere Dynamik auszugleichen.

Szenario B: Der Zahnarzt bleibt bis 50 gesund, danach entstehen regelmäßig Gesundheitskosten

In diesem Szenario unterstellen wir:

• von Alter 30 bis 49: keine Rechnungen, volle BRE
• ab Alter 50: regelmäßige Gesundheitskosten
• ab Alter 50: keine BRE mehr
• ab Alter 50: jährliche Selbstbeteiligung fällt an
• ZAK 3S U: 1.600 € SB pro Jahr
• ZAK 1 U: 300 € SB pro Jahr
• Beitragsentwicklung wie oben beschrieben

Dieses Szenario ist aus unserer Sicht deutlich näher an der Realität als die Annahme, bis 85 vollständig leistungsfrei zu bleiben.

Die Lebenszeitrechnung sieht so aus:

Das ist die eigentliche Gefahr:

Der ZAK 3S U sieht in jungen Jahren günstig aus. Aber wenn ab der Lebensmitte regelmäßig Gesundheitskosten entstehen und der Tarif im Alter stärker steigt, wird der vermeintliche Vorteil zur langfristigen Mehrbelastung.

Warum die Bombe nicht am Anfang platzt

Der ZAK 3S U wirkt gerade in jungen Jahren attraktiv.

Das ist logisch.

Ein junger Zahnarzt ist häufig gesund, reicht wenig ein, bekommt möglicherweise Beitragsrückerstattung und freut sich über einen niedrigen Monatsbeitrag.

Das Problem liegt nicht im ersten Jahr.

Das Problem liegt in der langfristigen Struktur.

Der Tarif funktioniert besonders gut, solange Sie wenig brauchen.

Aber eine private Krankenversicherung muss gerade dann funktionieren, wenn Sie sie brauchen.

Also im Alter.

Bei regelmäßigen Gesundheitskosten.

Nach Diagnosen.

Bei Therapien.

Bei Krankenhausaufenthalten.

Bei Medikamenten.

Bei chronischen Themen.

Genau dann zeigt sich, ob der Tarif wirklich tragfähig ist.

Warum der ZAK 1 U langfristig ehrlicher ist

Der ZAK 1 U ist nicht automatisch der perfekte Tarif.

Aber im Vergleich zum ZAK 3S U ist er ehrlicher kalkulierbar.

Warum?

• Die Selbstbeteiligung beträgt nur 300 € und gilt nur ambulant.
• Versicherte reichen Rechnungen früher und regelmäßiger ein.
• Leistungsausgaben werden im Tarif realistischer sichtbar.
• Der gesetzliche Zuschlag fällt absolut höher aus.
• Der individuelle Sparanteil fällt absolut höher aus.
• Die steuerliche Wirkung des höheren Beitrags ist besser als die Selbstbeteiligung aus Netto-Geld.
• Die finanzielle Schwelle, ab der Versicherungsschutz wirklich wirkt, ist deutlich niedriger.

Das bedeutet nicht, dass der ZAK 1 U immer die beste Lösung ist.

Aber er zeigt sehr gut, warum der ZAK 3S U problematisch ist.

Der Break-even-Gedanke: Wann lohnt sich der ZAK 3S U wirklich?

Der ZAK 3S U kann nur dann langfristig attraktiv sein, wenn sehr viele Annahmen gleichzeitig eintreten:

• Sie bleiben sehr lange gesund.
• Sie reichen über viele Jahre keine Rechnungen ein.
• Die Beitragsrückerstattung bleibt stabil.
• Die Selbstbeteiligung steigt nicht wesentlich.
• Die Beitragsanpassungen bleiben moderat.
• Sie legen den Beitragsvorteil konsequent privat zurück.
• Sie investieren den Vorteil langfristig erfolgreich.
• Sie benötigen später keinen besseren Tarifwechsel.
• Sie haben keine längeren Phasen mit regelmäßigen Gesundheitskosten.

Das ist möglich.

Aber es ist viel Hoffnung.

Und eine private Krankenversicherung sollte nicht auf Hoffnung gebaut sein. Sie soll dann funktionieren, wenn das Leben nicht nach Plan läuft.

Fazit: Der ZAK 3S U gewinnt nur am Anfang

Der Inter ZAK 3S U sieht auf den ersten Blick günstig aus.

Für einen 30-jährigen Zahnarzt beträgt der monatliche Gesamtbeitrag 456,96 €. Der ZAK 1 U liegt bei 697,15 €. Der Unterschied von 240,19 € wirkt groß.

Aber die Lebenszeitrechnung zeigt:

• Der Beitragsvorteil ist brutto größer als netto.
• Die Selbstbeteiligung ist echtes Netto-Geld.
• Die Beitragsrückerstattung kann durch Einreichen von Rechnungen verloren gehen.
• Der gesetzliche Zuschlag fällt im ZAK 3S U absolut niedriger aus.
• Der individuelle Sparanteil fällt im ZAK 3S U absolut niedriger aus.
• Bei regelmäßigen Gesundheitskosten kippt der Vorteil schnell.
• Wenn der Tarif im Alter stärker angepasst wird, kann der ZAK 3S U auf Lebenssicht sogar deutlich teurer werden.

Unsere Einschätzung ist deshalb klar:

Der Inter ZAK 3S U ist kein cleverer Spartrick, sondern eine Wette darauf, lange gesund zu bleiben, konsequent keine Leistungen zu brauchen und später keine überdurchschnittlichen Beitragsanpassungen zu erleben.

Für die meisten Zahnärztinnen und Zahnärzte ist das keine solide Grundlage für eine private Krankenversicherung.

Gerade bei der privaten Krankenversicherung gilt:

Der günstige Beitrag am Anfang ist selten die ganze Wahrheit.

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